Покупка квартир по ипотечному кредиту становится все более популярной. Но помимо удобств, которые предоставляет эта возможность, трудностей она сулит тоже немало. Часть из них поможет решить страховка. Благодаря страхованию вас, по крайней мере, не выселят из квартиры и не заставят ее восстанавливать при повреждении. Если же вы вдруг утратите трудоспособность, всю сумму кредита погасит страховая компания.
Что и от чего можно защитить
Начать следует с того, что ипотечный кредит выдается только при наличии обязательных страховок. Так что кое-что вам застраховать придется, если желаете взять кредит. Не сможете вы выбирать самостоятельно и страховую компанию, этим занимается банк. Именно банк предоставит вам список изкомпаний, с которыми он постоянно сотрудничает. Но если вы хотите жить в собственной квартире, с этими мелочами придется смириться.
Комплексное ипотечное страхование обычно состоит из трех компонентов: страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от гибели и ущерба и титульное страхование. Не случайно, что все они ориентированы на разные риски — защита получается максимально полной как для вас, так и для банка.
Когда вы страхуете жизнь и трудоспособность, банк может уже не беспокоиться о таких неприятностях, как потеря трудоспособности заемщиком, получение им инвалидности или вообще смерть оного. Этот договор заключается отдельно на каждого созаемщика. В случае смерти или полной нетрудоспособности страховая компания берет на себя обязанность погасить кредит.
Следующий полис, который защищает недвижимость от ущерба или гибели, предусматривает выплаты после повреждения квартиры в результате пожара, стихийного бедствия, действий третьих лиц, удара молнии. Но есть возможность застраховать только конструктивные элементы. Это выгодно, если вы не собираетесь проживать в квартире, пока не рассчитаетесь окончательно с кредитом.
Ну и последнее, титульное страхование — это, как вам уже известно, страхование права на собственность. К сожалению, мошенничество при продаже квартир у нас в стране не редкость. Но если у вас есть договор страхования титула, то вы защищены от потери недвижимости. То есть квартиру у вас отнять, конечно, могут — по решению суда, но в
Покупка квартир по ипотечному кредиту становится все более популярной. Но помимо удобств, которые предоставляет эта возможность, трудностей она сулит тоже немало. Часть из них поможет решить страховка. Благодаря страхованию вас, по крайней мере, не выселят из квартиры и не заставят ее восстанавливать при повреждении. Если же вы вдруг утратите трудоспособность, всю сумму кредита погасит страховая компания.
В этом случае страховая компания возместит ее стоимость и вы просто купите квартиру в другом доме.
Иногда в комплексную ипотечную страховку включается полис гражданской ответственности. То есть вы можете заливать соседей, страховщик компенсирует убытки. Если, конечно, вы сделали это не специально. А это нужно еще доказать. Такая страховка выручит владельцев новых квартир, ведь там так и хочется что-нибудь отремонтировать. К страховым случаям относятся причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Стоимость и условия страхования
Страховая сумма для любого вида ипотечного страхования, как правило, определяется из расчета кредитной задолженности (реже — рыночной стоимости недвижимости). Таким образом, первоначально вы будете платить за полис по максимуму, а потом тарифы начнут плавно снижаться. Но помимо страховой суммы, которая является основой стоимости, на величину тарифов влияют дополнительные факторы, впрочем, как и во многих других видах страхования.
Итак, что же это за факторы? Во-первых, стоимость страховки жизни и трудоспособности заемщика зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и кредитных ставок. Соответственно, чем моложе и здоровее страхователь, тем меньше денег ему придется платить страховой компании. Иногда, если размер кредита превышает сто тысяч долларов, вам придется пройти медицинскую экспертизу. Но вне зависимости от ее заключения вы должны честно рассказать о хронических заболеваниях. Если попытаетесь это скрыть, а потом все выплывет наружу, страховая компания просто откажется с вами работать.
Далее. Тарифы по полису страхования от гибели повреждения имущества зависят от технических параметров здания. В первую очередь, это прочность стен и перекрытий. Обычно кредиты выдаются на квартиры в новых домах, поэтому стоимость страховки в разных компаниях отличается незначительно. Разумеется, увеличение тарифов вызывает страхование дополнительных рисков — в частности, от повреждения внутренней отделки помещений.
Следующий пункт — титульное страхование. Поскольку это страхование риска потери собственности, возмещение должно компенсировать стоимость квартиры. Здесь страховая сумма зависит от рыночной цены квартиры, но тарифы, аналогично другим страховкам, уменьшаются с каждым годом — по мере выплаты кредита страхователем. Страхователь обязан загодя предупредить страховщика о намере -нии купить квартиру — титул за день до покупки защитить не удастся. Страховая компания проведет собственное расследование юридической чистоты квартиры.
Ну и наконец, стоимость страховки гражданской ответственности зависит от характера эксплуатации и технического состояния жилья, а также от существующих и будущих перепланировок. Но помните, что о предстоящем ремонте вы обязаны известить страхователя.
При досрочном погашении кредита страховка продолжает действовать, но компании предлагают в этом случае льготные условия страхования
Комментарии
Добавить комментарий (будет опубликован после просмотра администратором). Вопросы принимаются только на форуме.
Страхование 
